Cómo abrir una cuenta bancaria en Japón siendo extranjero
Abrir una cuenta bancaria en Japón siendo extranjero es uno de esos trámites que parece sencillo hasta que estás delante de la ventanilla y te das cuenta de que no lo es. No porque el sistema sea malo, sino porque está diseñado para residentes japoneses, y los extranjeros encajamos en él con calzador.
Llevo años en Japón y he abierto cuentas en cuatro bancos distintos: MUFG, SMBC, みずほ y するが. En cada uno he aprendido algo diferente. Esta guía recoge lo que sé de primera mano, actualizado a 2026, con especial atención a un problema que casi ningún blog menciona y que afecta directamente a los hispanohablantes: el doble apellido.
Lo que necesitas antes de empezar
Antes de ir a ningún banco, asegúrate de tener esto en orden:
在留カード (Zairyu Card) — La tarjeta de residencia es el documento principal. Sin ella no puedes abrir cuenta en ningún banco japonés. Debe estar actualizada con tu dirección actual.
Dirección registrada en el ayuntamiento (住民登録) — Tu dirección debe estar registrada en la oficina municipal. Si acabas de llegar y todavía no has hecho este trámite, hazlo antes de ir al banco.
My Number — Desde finales de 2025 los bancos exigen el número de identificación fiscal de forma más consistente. Lo ideal es la tarjeta física (マイナンバーカード). Si solo tienes la notificación en papel, llévala junto con la Zairyu Card.
Número de teléfono japonés — Casi todos los bancos lo piden para el proceso de verificación online y para las notificaciones. Si todavía no tienes SIM japonesa, es lo primero que deberías conseguir.
Hanko (印鑑) — El sello personal que se usa en lugar de firma en muchos trámites japoneses. MUFG y Mizuho pueden pedirlo. Japan Post Bank, Rakuten y Sony Bank aceptan firma. Aquí hay un detalle importante para extranjeros: los hankos baratos de ¥300-¥1.000 que venden en tiendas de 100 yenes tienen nombres japoneses comunes pregrabados — no sirven para un nombre extranjero. Si necesitas hanko, tendrás que encargar uno personalizado con tu nombre, lo que cuesta entre ¥2.000 y ¥5.000 aproximadamente. Se puede hacer en tiendas de papelería o grabado (はんこ屋), o pedirlo online con entrega en pocos días.
Pasaporte — Como documento de apoyo junto con la Zairyu Card.
El problema del doble apellido español
Este es el apartado que no vas a encontrar en casi ninguna guía y que, si tienes dos apellidos, va a ser relevante para ti desde el primer banco.
En el sistema japonés, el nombre se divide en dos campos: nombre (名前) y apellido (名字). Un campo. Los bancos no tienen previsto el concepto de dos apellidos separados, y cuando ven un nombre como “García López, Diego”, la mayoría de los empleados lo interpretan como nombre + apellido + segundo nombre — es decir, asumen que “López” es un middle name.
El problema es que el nombre en el banco tiene que concordar exactamente con el nombre en tu pasaporte y en tu Zairyu Card. Si en tus documentos oficiales aparecen los dos apellidos, el banco tiene que recogerlos de alguna forma.
En la práctica, lo que ocurre varía según el banco y el empleado:
En MUFG pude registrarme con los dos apellidos, aunque hubo que explicar la situación. La clave es ser directo desde el principio: “tengo dos apellidos, no es un middle name, así aparece en mi pasaporte”. Con paciencia y mostrando el pasaporte abierto por la página de datos, el proceso avanzó.
En SMBC no pude completar el trámite por internet precisamente por esto — el formulario online no manejaba bien la combinación de nombre y dos apellidos, y tuve que ir presencialmente a la sucursal para resolverlo. Si tienes doble apellido, cuenta con que en SMBC el proceso online puede bloquearse y tendrás que ir en persona.
El consejo práctico: lleva siempre el pasaporte abierto por la página de datos y la Zairyu Card, y explica la situación antes de empezar a rellenar cualquier formulario. No esperes a que surja el problema — anticípalo.
Los primeros seis meses: la norma que nadie explica bien
Aquí hay bastante confusión en internet, así que lo dejo claro:
MUFG, SMBC y Mizuho tienen una norma práctica no oficial que consiste en pedir que llevas al menos seis meses registrado en Japón para abrirte cuenta. No está escrito en ningún sitio de forma taxativa, pero en la práctica muchas sucursales lo aplican.
Si llevas menos de seis meses, las opciones más fiables son:
Japan Post Bank (ゆうちょ銀行) — Es la excepción a la norma. Acepta recién llegados sin el requisito de los seis meses, y tiene sucursales en todas las oficinas de correos del país. Es el banco con el que más hispanohablantes empiezan en Japón, y con razón.
Rakuten Bank o Sony Bank — Más flexibles en cuanto al tiempo de residencia, y el proceso es completamente online. Sin necesidad de ir a ninguna sucursal.
Mi recomendación si acabas de llegar: abre primero una cuenta en Japan Post Bank para tener algo operativo desde el primer mes, y después, cuando tengas seis meses, ve a MUFG o al banco que te interese para la cuenta principal.
MUFG (三菱UFJ銀行)
Es el banco más grande de Japón y el que más veces he recomendado a conocidos que llegan al país. Tiene cobertura enorme, los cajeros están en todos lados (7-Eleven, Lawson, FamilyMart) y es el banco que más empresas usan para pagar nóminas.
El proceso para extranjeros es presencial obligatorio — desde 2020 no es posible abrir cuenta online siendo extranjero. Necesitas ir a una sucursal con toda la documentación.
El nivel de japonés requerido es alto. No hay personal en inglés garantizado, aunque en sucursales de ciudades grandes hay más probabilidades de encontrar a alguien que ayude.
El proceso puede tardar entre 30 minutos y más de una hora según la sucursal y la afluencia. La tarjeta bancaria llega por correo entre una y dos semanas después.
SMBC (三井住友銀行)
Similar a MUFG en cobertura y funcionamiento. La diferencia más relevante para hispanohablantes: si tienes doble apellido, el formulario online tiene más probabilidades de darte problemas y necesitarás ir presencialmente.
Un detalle práctico importante: es habitual que las empresas especifiquen en qué banco quieren abonar la nómina. No siempre tienes libertad de elegir. Esa es la razón por la que abrí mi cuenta en SMBC — mi empresa lo requería. Lo mismo ocurre en otros contextos: algunos colegios o actividades extraescolares también especifican el banco desde el que deben domiciliarse los pagos. Antes de decidir qué banco abrir, merece la pena preguntar en tu empresa o en el colegio de tus hijos si tienen alguna preferencia o requisito.
SMBC tiene también la modalidad SMBC Prestia (antes Citibank Japan), orientada a clientes internacionales, con servicio en inglés por teléfono y online. Si el inglés es tu única lengua de trabajo por ahora, Prestia es más cómoda — aunque requiere un saldo mínimo para evitar comisiones de mantenimiento.
Mizuho (みずほ銀行)
El tercero de los grandes bancos japoneses. Proceso similar a MUFG y SMBC, también presencial para extranjeros. Las comisiones de transferencia internacional son las más altas de los tres (¥5.000 por transferencia), así que si vas a mandar dinero fuera de Japón con regularidad, no es la mejor opción para eso.
Útil como cuenta adicional si tu empresa o casero opera con Mizuho — en Japón las transferencias entre cuentas del mismo banco suelen ser gratuitas, lo que hace que tener varias cuentas tenga sentido económico.
Suruga Bank (するが銀行)
Menos conocido fuera de Japón pero con una trayectoria larga de atención a clientes extranjeros. Tiene sucursales principalmente en la región de Shizuoka y el área de Tokio. Si vives en esa zona y buscas una alternativa a los tres grandes, vale la pena considerarlo.
Japan Post Bank (ゆうちょ銀行)
La opción más accesible para recién llegados. Sin requisito de seis meses, sin hanko obligatorio, con sucursales en literalmente todas las oficinas de correos del país.
El inconveniente: el nivel de inglés del personal es bajo o nulo en la mayoría de las oficinas. En oficinas grandes de zonas con mucho turismo o población extranjera puede haber algo de apoyo, pero no cuentes con ello.
Ideal como primera cuenta. No tan ideal como cuenta principal a largo plazo si necesitas banca online avanzada o transferencias internacionales frecuentes.
Neobancos: Rakuten Bank y Sony Bank
Si ya tienes una cuenta en un banco tradicional y quieres algo más cómodo para el día a día digital, estas son las mejores opciones:
Rakuten Bank — Proceso 100% online, sin necesidad de ir a ninguna sucursal. Integrado con el ecosistema Rakuten (puntos, Rakuten Card). La comisión de transferencia internacional es la más baja entre los bancos japoneses (¥750 por transferencia), aunque Wise sigue siendo más barato para envíos grandes.
Sony Bank — App en inglés, buenas condiciones para cambio de divisa, proceso online. Popular entre expats que manejan múltiples divisas.
Ninguno de los dos reemplaza completamente a un banco tradicional en Japón — algunas domiciliaciones y pagos automáticos siguen requiriendo cuenta en un banco con sucursal física.
Transferencias internacionales: lo que te va a costar
Ningún banco japonés es barato para mandar dinero fuera. Las comisiones reales son:
- MUFG: ¥3.000 por transferencia + margen en el tipo de cambio
- Mizuho: ¥5.000 por transferencia
- Rakuten Bank: ¥750 + margen en el tipo de cambio
Para transferencias regulares al extranjero, Wise es consistentemente más barato que cualquier banco japonés. Usa el tipo de cambio de mercado real con una comisión transparente de ¥500-700 por transferencia. La diferencia en una transferencia de ¥200.000 puede ser de ¥3.000-5.000 a favor de Wise.
El flujo habitual de los residentes extranjeros: cuenta bancaria japonesa para todo lo cotidiano (nómina, alquiler, servicios), y Wise para enviar dinero a casa.
Errores habituales
Ir sin cita en bancos grandes. MUFG y Mizuho en oficinas concurridas pueden tener esperas largas. Llama antes o usa la app para pedir cita si está disponible.
No tener la dirección registrada en el ayuntamiento. Es el error más común entre recién llegados. El banco verifica que la dirección en tu Zairyu Card coincide con el registro municipal.
Asumir que habrá alguien en inglés. Fuera de Tokio y ciudades grandes, las probabilidades son bajas. Lleva un papel con los datos básicos escritos en japonés si tu nivel del idioma es limitado.
Intentar abrir en MUFG o SMBC antes de los seis meses. Si te rechazan en la sucursal, no insistas. Japan Post Bank acepta recién llegados y es una solución perfectamente válida para los primeros meses.
No anticipar el problema del doble apellido. Si tienes dos apellidos, menciona la situación desde el principio. No esperes a que el empleado encuentre el problema solo.
FAQ
¿Necesito cuenta bancaria para trabajar en Japón? Sí. Las empresas japonesas pagan la nómina por transferencia bancaria a una cuenta japonesa. Sin cuenta no hay nómina.
¿Puedo abrir cuenta con visado de turista? No. Los visados de corta estancia y el régimen de exención de visado no dan derecho a abrir cuenta bancaria en Japón.
¿Necesito hablar japonés para abrir una cuenta? En los bancos tradicionales, sí ayuda considerablemente. En Japan Post Bank, Rakuten y Sony Bank el proceso es más manejable sin japonés.
¿Qué banco recomendarías para empezar? Si llevas menos de seis meses: Japan Post Bank. Si llevas más de seis meses y quieres la cuenta principal: MUFG por cobertura y compatibilidad con nóminas. Si quieres todo online: Rakuten Bank.
¿Cuánto tarda en llegar la tarjeta bancaria? En bancos tradicionales, entre una y dos semanas por correo. En neobancos online, similar o algo más rápido.
Información actualizada a mayo de 2026. Los requisitos y procedimientos de cada banco pueden cambiar — consulta siempre la web oficial del banco antes de ir a la sucursal.
Sobre el autor
Entidad editorial
Yen & Zen lo escribe una pareja español-japonesa que vive en la prefectura de Kanagawa, en el área metropolitana de Tokio. Estamos en Japón desde 2010. El sitio es un proyecto hobby que cubre calculadoras prácticas y artículos sobre la vida y los viajes en Japón, con cifras verificadas y citas a fuentes oficiales. No somos abogados, contables, ni asesores con licencia; los artículos están basados en observación, experiencia personal y normas oficiales publicadas — no en consulta profesional.